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tags: [versicherung, bu, berufsunfaehigkeit, vera]
versicherer: Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
vertragsnummer: "34166648"
tarif: SBU (Tarifgeneration 2008, BED.SBU.0208)
versicherungsbeginn: 2008-09-01
ablauf: 2046-11-01
versicherungsnehmer: Vera Kauer
versicherte_person: Vera Kauer
status: aktiv
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# Volkswohl Bund — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung (Vera)

Eigenständige BU-Versicherung von [[00 Kontext/Personen/Vera Kauer|Vera]], rein privat finanziert. Tarif SBU (Selbstständige BU) mit planmäßiger Dynamik der Rente und der Beiträge.

## Vertragsstammdaten

| Position | Wert |
|----------|------|
| Tarif | SBU (Tarifgeneration 2008) — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung mit Überschuss |
| Vertragsnummer | 34166648 |
| Versicherungsbeginn | 01.09.2008, 0 Uhr |
| Versicherungsablauf | 01.11.2046 |
| Versicherungsnehmer / Versicherte Person | Vera Kauer (geb. 31.10.1979) |
| Versicherer | Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G., Dortmund |
| Service-Telefon | 0231/5433-121 |
| Lastschrift | IBAN DE37 4404 0037 0320 3031 00 |

## Leistung (Stand 01.09.2025 nach Dynamik)

| Position | Wert |
|----------|------|
| Monatsrente bei Berufsunfähigkeit | **984,71 €** bis 01.11.2046 |
| Beitragsbefreiung bei BU | bis 01.11.2046 |
| Leistungsstaffel | I |

### Bezugsrechte

- **Erlebensfall:** Vera Kauer
- **Todesfall:** zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person in gültiger Ehe lebender Ehepartner ([[00 Kontext/Personen/Christian Kauer|Christian]])

## Beitrag

| Position | Wert |
|----------|------|
| Tarifbeitrag monatlich | 108,79 € |
| Sofortrabatt aus Überschussbeteiligung | −33,72 € |
| **Effektiver Beitrag monatlich** | **75,07 €** |
| Jahresbeitrag (effektiv) | ca. 900,84 € |
| Zahlbar bis | 01.11.2046 |

Der Sofortrabatt aus der Überschussbeteiligung kann nicht über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert werden.

## Dynamik

Berufsunfähigkeitsrente und Beitrag erhöhen sich jährlich im selben Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex Deutschland, **mindestens jedoch um 2,5 %**, bis zum 01.09.2044 (BED.DYN.0108, ohne erneute Gesundheitsprüfung).

## Beitragsfreie Anwartschaft (bei Kündigung)

| Termin | Beitragsfreie BU-Monatsrente |
|--------|------------------------------|
| 01.09.2026 | 231,84 € |
| 01.09.2030 | 267,11 € |
| 01.09.2032 | 273,67 € (Maximum) |
| 01.09.2035 | 260,92 € |
| 01.09.2040 | 96,27 € |
| ab 01.09.2041 | 0,00 € |

→ Bei Kündigung sinkt die Anwartschaft nach 2032 wieder. Vertrag ist also **mittelfristig sehr werthaltig** — Kündigung wäre teuer.

## Besondere Vereinbarungen

- **Leistungseinschränkung für den Berufsunfähigkeitsschutz** vereinbart (Details aus Originalvertrag prüfen — Art der Einschränkung im Nachtrag nicht spezifiziert).

## Steuerliche Behandlung

Selbstständige BU-Versicherung (rein privat) → Beiträge gehören zu den **sonstigen Vorsorgeaufwendungen** (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a EStG). In der Praxis nahezu **wirkungslos**, weil bei Arbeitnehmern der Höchstbetrag für sonstige Vorsorge (1.900 €) bereits durch KV-/PV-Beiträge ausgeschöpft ist.

→ **In der ESt 2025 nicht aktiv eintragen** (analog Empfehlung aus [[03 Bereiche/Finanzen/Steuererklärung/Analyse 2022-2024]]: sonstige Vorsorge weglassen).

**Antwort auf Steuerprogramm-Frage „AG-Beiträge gezahlt?"** für diesen Vertrag: **NEIN** — rein privat finanziert.

### Auszahlphase

BU-Renten aus privaten BU-Versicherungen werden nur mit dem **Ertragsanteil** besteuert (§ 22 Nr. 1 Satz 3a bb EStG, Ertragsanteil abhängig von Restlaufzeit der Rente bei Beginn).

## Verknüpfte Dokumente

- [Paperless 3322](https://paper.straso.com/documents/3322/details) — Dynamik-Nachtrag zum Versicherungsschein 2025 (09.08.2025)

Korrespondent in Paperless: **Volkswohl Bund (ID 137)**, Tag: **Vera (ID 11)**.

## Offene Punkte

- [ ] Originalvertrag / Versicherungsschein 2008 ins Archiv aufnehmen
- [ ] Frühere Dynamik-Nachträge (2009–2024) nachträglich einscannen?
- [ ] Genaue Leistungseinschränkung für BU-Schutz aus Originalvertrag dokumentieren
- [ ] BU-Absicherung Vera (985 €/Mon) — reicht das im Verhältnis zu ihrem Einkommen?
- [ ] Zum Vergleich: Christians BU-Absicherung 2.145 €/Mon (in [[Nürnberger BasisRente]])

## Verknüpfungen

- Bereich: [[Versicherungen]]
- Person: [[00 Kontext/Personen/Vera Kauer]]
- Vergleich: [[Nürnberger BasisRente]] (Christians BU-Zusatz)