7.2 KiB
| tags | versicherer | vertragsnummer | zertifizierungsnummer | anbieternummer | produkt | vertragsbeginn | rentenbeginn | versicherungsnehmer | betreuung | status | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Union Investment Privatfonds GmbH | 7771354301 | 003681 | 0202000055 | UniProfiRente/4P | 2007-12-03 | 2044-12-31 | Christian Kauer | Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG | aktiv |
Union Investment Riester (UniProfiRente/4P)
Fondsgebundener Riester-Vertrag. Depotinhaber: 00 Kontext/Personen/Christian Kauer. Ehepartner zugeordnet: 00 Kontext/Personen/Vera Kauer. Kinder mit Kinderzulage: 00 Kontext/Personen/Victoria Kauer (seit 01/2017), 00 Kontext/Personen/Justus Kauer (seit 08/2017).
Vertragsstammdaten
| Position | Wert |
|---|---|
| Produkt | UniProfiRente/4P |
| Vertragsnummer / Unterdepot | 7771354301 |
| UnionDepot-Stamm | 77713543 |
| Zertifizierungs-Nr. | 003681 |
| Anbieternummer | 0202000055 |
| Vertragsbeginn | 03.12.2007 |
| Ende Ansparphase (planmäßig) | 31.12.2044 |
| Sparrate | 138,00 € monatlich (= 1.656 €/Jahr) |
| Lastschrift | IBAN DE84 4626 1822 0221 39XX XX (VB Olpe-Wenden-Drolshagen) |
| Dauerzulageantrag | gestellt — läuft automatisch |
| Betreuung | Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG |
Zulagen 2025
| Zulage | Betrag |
|---|---|
| Grundzulage | 175,00 € |
| Kinderzulage Victoria | 300,00 € |
| Kinderzulage Justus | 300,00 € |
| Summe Zulagen | 775,00 € |
Beide Kinder werden Christian zugeordnet (Wahlerklärung in Antrag, gilt bis Widerruf vor 31.12. eines Beitragsjahres).
Vermögensentwicklung
| Stichtag | Stand | Eingezahlt (Jahr) | Zulagen (Jahr) | Wertentwicklung (Jahr) |
|---|---|---|---|---|
| 31.12.2024 | 76.170,38 € | — | — | — |
| 31.12.2025 | 78.391,50 € | +1.656,00 € | +775,00 € | −209,88 € |
Seit Vertragsbeginn:
- Eingezahlte Beiträge: 28.464,00 €
- Erhaltene Zulagen: 8.408,97 €
- Wertentwicklung: +41.518,53 €
Fonds & Garantie
- Fonds: UniGlobal Vorsorge (ISIN DE000A1C81G1)
- Anteilpreis 31.12.2025: 383,34 €
- Anteile: 204,496
- Gesamtwert: 78.391,50 €
- Laufende Kosten: 1,45 % p. a.
- Ausgabeaufschlag UniGlobal Vorsorge: 5 % (2025: 115,75 € einbehalten)
- Depotgebühr 2025: 9,00 €
Garantiertes Kapital zu Beginn der Auszahlphase: 36.872,97 €
Prognose Auszahlphase
| Jährl. Wertentwicklung | Voraussichtl. Kapital |
|---|---|
| 0,00 % | 99.484,48 € |
| 2,00 % | 137.009,62 € |
| 4,00 % | 189.246,49 € |
| 5,00 % | 222.538,31 € |
Steuerliche Behandlung
Riester-Vertrag nach § 10a EStG (Sonderausgabenabzug) bzw. § 79 ff. EStG (Zulage). Anbieter meldet Beiträge automatisch an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).
In der Einkommensteuererklärung in Anlage AV eintragen — das Finanzamt führt die Günstigerprüfung durch:
- Sonderausgabenabzug bis 2.100 € (§ 10a)
- vs. Zulagen (775 € bei euch)
Aktuell günstiger: Zulage (775 €). Daher kein Sonderausgabenabzug — siehe Erläuterung im Bescheid 2024 (Paperless 3200):
„Die von Ihnen angegebenen Beiträge für die zusätzliche Altersversorgung (sogenannte Riester-Rente) in Höhe von 1.656 € habe ich nicht als Sonderausgaben berücksichtigt, weil der nach Ihren Angaben errechnete Zulageanspruch von 775 € günstiger ist."
→ FA prüft automatisch jedes Jahr neu. Aktiv nichts zu tun, außer in Anlage AV korrekt eintragen.
Beitragshistorie (steuerl. relevant)
| Jahr | Beitrag | Zulage | Quelle |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 1251 |
| 2020 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 1239 |
| 2021 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 1255 |
| 2022 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 2421 / Paperless 2614 |
| 2023 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 2740 |
| 2024 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 3173 |
| 2025 | 1.656,00 € | 775 € | Paperless 3306 |
Konstanter Beitrag — Sparrate seit Jahren unverändert.
Optimierungsfragen
- 🟡 Mindestbeitrag für volle Zulage: 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahres-Einkommens, max. 2.100 € minus Zulagen. Bei Christians Bruttogehalt ~105 k → 4 % wären 4.200 €, aber gedeckelt auf 2.100 € Eigenbeitrag. Aktueller Beitrag 1.656 € + 775 € Zulage = 2.431 € Gesamteinzahlung > 2.100 € → volle Zulage gesichert. Kein Aufstockungsbedarf.
- 🟡 Bei Vera prüfen: separater Riester-Vertrag vorhanden? Falls ja, eigene Notiz anlegen.
- 🔴 Wohn-Riester-Option (§ 92a EStG): Entnahme für Eigenheim möglich. Nicht relevant solange nicht beabsichtigt.
- 🟡 Auszahlphase ab 31.12.2044 (mit 65 Jahren) — Christian arbeitet voraussichtlich bis 67. Verschiebung des Rentenbeginns ggf. überlegen.
Verknüpfte Dokumente
Aktuell:
- Paperless 3306 — Jährliche Unterlagen 2025 + Bescheinigung § 92 EStG (01.02.2026)
- Paperless 3274 — Jahresdepotauszug 2025 (31.12.2025)
- Paperless 3173 — Jährliche Unterlagen 2024 (01.02.2025)
- Paperless 3085 — Jahresdepotauszug 2024
Historisch:
- Paperless 2740 — Unterlagen 2023
- Paperless 2613 — Jahresdepotauszug 2023
- Paperless 2614 / Paperless 2421 — Unterlagen 2022
- Paperless 1255 — Unterlagen 2021
- Paperless 1239 — Unterlagen 2020
- Paperless 1251 — Unterlagen 2019
Korrespondent in Paperless: Union Investment (ID 3, 59 Dokumente) — enthält zusätzlich monatliche Wertpapierabrechnungen.
Offene Punkte
- Hat Vera einen eigenen Riester-Vertrag? Falls ja, eigene Notiz
- Auszahlphase-Optionen prüfen (Renten- vs. Teilkapitalauszahlung)
- Fonds prüfen — ist UniGlobal Vorsorge mit 1,45 % laufenden Kosten + 5 % Ausgabeaufschlag noch zeitgemäß?
Verknüpfungen
- Bereich: Versicherungen
- Steuer: 02 Projekte/Steuererklärung 2025, 03 Bereiche/Finanzen/Steuererklärung/Analyse 2022-2024
- Schwester-Vertrag Altersvorsorge: Nürnberger BasisRente