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| tags | versicherer | vertragsnummer | zertifizierungsnummer | tarif | vertragsbeginn | rentenbeginn | versicherungsnehmer | betreuung | status | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Nürnberger Lebensversicherung AG | L 221179 049 022 | 005317 | NFR2308*M | 2006-06-01 | 2044-06-01 | Christian Kauer | Swiss Life Select Dtl GmbH | aktiv |
Nürnberger Fondsgebundene BasisRente (Rürup)
Fondsgebundene Basisrentenversicherung mit BU-Zusatz. Versicherungsnehmer: 00 Kontext/Personen/Christian Kauer. Voraussichtlicher Rentenbeginn 01.06.2044 (mit 64 Jahren).
Vertragsstammdaten
| Position | Wert |
|---|---|
| Tarif | NFR2308M (Erhöhungen ab 2024 in Tarif NFR2408M) |
| Vertragsnummer | L 221 179 049 022 |
| Zertifizierungs-Nr. | 005317 |
| Vertragsbeginn | 01.06.2006 |
| Rentenbeginn (planmäßig) | 01.06.2044 |
| Betreuung | Swiss Life Select Dtl GmbH, Hannover |
| Lastschriftkonto | VB Olpe-Wenden-Drolshagen, IBAN ...XX31 00 |
| Dynamik | NÜRNBERGER Plus (jährliche Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung) |
Historie: Ursprünglicher Vertrag von 2000 als BU-Versicherung (Paperless 2096, Paperless 2097, Paperless 2127). Umstellung/Erweiterung auf BasisRente 01.06.2006 (Paperless 2141 Versicherungsschein). Steuerliche Förderung geändert 2004 (Paperless 2129).
Leistungen
Hauptversicherung
- Lebenslange Leibrente ab Rentenbeginn aus Fondsguthaben + Überschüssen.
- Garantierter Rentenfaktor: 39,877989 €/1.000 € Guthaben (Erhöhungen seit 2024 nach Tarif NFR2408*M, Rechnungszins 2,25 %, Sterblichkeit DAV2004R 50 %).
Zusatzversicherungen
- Beitragsfreiheit (B) bei Berufsunfähigkeit
- BU-Rente (R) monatlich aktuell 2.082,08 € → ab 06/2026 2.145,17 € (+63,09 €)
Unverbindliche Zukunftsrechnung (Stand 04/2026)
| Annahme Wertsteigerung p.a. | 3 % | 6 % | 9 % |
|---|---|---|---|
| Monatl. Rente Hauptvertrag | 165,92 € | 259,92 € | 408,17 € |
| Monatl. Rente aus Überschüssen | 26,75 € | 40,33 € | 62,25 € |
| Gesamt (geschätzt) | 192,67 € | 300,25 € | 470,42 € |
Beitrag
| Zeitraum | Bruttobeitrag | Nettobeitrag (mit Überschuss-Verrechnung) |
|---|---|---|
| bis 05/2024 | 120,34 € | 107,15 € |
| ab 06/2024 | 128,31 € | 114,27 € |
| ab 06/2026 | 134,73 € | 120,02 € |
Beiträge sind nach § 4 Nr. 5 VersStG versicherungsteuerfrei.
Fondsallokation (Stand 01.04.2026)
| Fonds | Anteil | ISIN |
|---|---|---|
| DWS ESG Top World | 30 % | DE0009769794 |
| J. Henderson Continental European R | 30 % | LU0201071890 |
| Amundi US Pioneer Fund A USD | 20 % | LU1883872415 |
| DWS ESG Top Asien LC | 10 % | DE0009769760 |
| JPMorgan Emerging Markets A | 10 % | LU0053685615 |
Aktueller Wert aus Überschussbeteiligung: 389,79 €
Wertentwicklung
| Stichtag | Kapital | Eingezahlt | Ertrag |
|---|---|---|---|
| 31.12.2022 | 10.474,20 € | — | — |
| 31.12.2023 | 12.875,19 € | 1.200,18 € | +1.855,45 € |
| 31.12.2024 | siehe Paperless 3227 | 1.260,25 € | +2.067,45 € |
Steuerliche Behandlung
Basisrentenversicherung gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 b EStG — Beiträge voll als Sonderausgaben abzugsfähig (im gemeinsamen Höchstbetrag mit DRV-Beiträgen, 2025 verheiratet 58.688 €). Seit 2023 zu 100 % absetzbar.
Wichtig: Die jährliche Steuermeldung der Nürnberger weist nur den Altersvorsorge-Anteil aus — der BU-Anteil ist bereits rausgerechnet.
Absetzbare Beiträge je Beitragsjahr
| Jahr | Geleistet (steuerl.) | Quelle | In Steuererklärung |
|---|---|---|---|
| 2018 | 940,64 € | Paperless 2121 | ja |
| 2020 | 1.036,91 € | Paperless 2095 | ja |
| 2022 | 1.143,01 € | Paperless 1989 | ja, im Bescheid 2022 erfasst |
| 2023 | 1.200,18 € | Paperless 2791 | ja, im Bescheid 2023 erfasst |
| 2024 | 1.260,25 € | Paperless 3143 | im Bescheid 2024 berücksichtigt (Summe Altersvorsorge 26.189 €) |
| 2025 | 1.335,64 € | Paperless 3305 | für VZ 2025 vorbereitet |
Steuerersparnis: Bei Christians Grenzsteuersatz ~42 % und unausgeschöpftem Höchstbetrag ergibt sich pro Jahr eine Ersparnis von ca. 560 € (auf Basis 2025).
Abgleich 2024 ↔ 2025
| Jahr | Eingezahlt | An ZfA gemeldet (absetzbar) | BU-Abgrenzung |
|---|---|---|---|
| 2024 | 1.260,25 € | 1.260,25 € (Paperless 3143) | keine |
| 2025 | 1.371,24 € | 1.335,64 € (Paperless 3305) | 35,60 € |
Auffällig: 2024 wurde der gesamte Beitrag gemeldet, 2025 wurde der BU-Anteil rausgerechnet. Methodikwechsel beim Versicherer — ggf. bei nächster Steuererklärung beobachten.
Verknüpfte Dokumente
Aktuell:
- Paperless 3317 — Erhöhung 2026 (Dynamik, 22.04.2026)
- Paperless 3305 — Steuermeldung Beitragsjahr 2025 (10.02.2026)
- Paperless 3227 — Jährliche Wertmitteilung 2024 nach § 7a AltZertG (07.09.2025)
- Paperless 3142 — Erhöhung 2025 (Dynamik, 23.04.2025)
- Paperless 3143 — Steuermeldung Beitragsjahr 2024 (11.02.2025)
- Paperless 3320 — Erhöhung 2024 (Dynamik, 24.04.2024) — Korrespondent fehlt
Historisch (Auswahl):
- Paperless 3019 — Wertmitteilung 2023 (22.09.2024)
- Paperless 2791 — Steuermeldung 2023 (10.02.2024)
- Paperless 2425 — Erhöhung 2023
- Paperless 1989 — Steuermeldung 2022 (10.02.2023)
- Paperless 342 / Paperless 349 — Bescheinigungen für 2021
- Paperless 2141 — Versicherungsschein BasisRente 2006
Vollständige Liste über Paperless-Korrespondent Nürnberger (ID 12).
Offene Punkte
Steuermeldung 2024 suchen→ Paperless 3143 (1.260,25 €)- Paperless 3320 dem Korrespondenten Nürnberger zuordnen
- Kapitalstand 31.12.2024 aus Paperless 3227 präzise auslesen
- Riester-Vertrag separat dokumentieren
- Klären: BU-Rente 2.145 €/Mon — Nettoabsicherung ausreichend?
- Fondsallokation regelmäßig (z. B. jährlich) prüfen — ESG-Fokus passt aktuell