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| tags | versicherer | vertragsnummer | tarif | versicherungsbeginn | ablauf | versicherungsnehmer | versicherte_person | status | ||||
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Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. | 34166648 | SBU (Tarifgeneration 2008, BED.SBU.0208) | 2008-09-01 | 2046-11-01 | Vera Kauer | Vera Kauer | aktiv |
Volkswohl Bund — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung (Vera)
Eigenständige BU-Versicherung von 00 Kontext/Personen/Vera Kauer, rein privat finanziert. Tarif SBU (Selbstständige BU) mit planmäßiger Dynamik der Rente und der Beiträge.
Vertragsstammdaten
| Position | Wert |
|---|---|
| Tarif | SBU (Tarifgeneration 2008) — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung mit Überschuss |
| Vertragsnummer | 34166648 |
| Versicherungsbeginn | 01.09.2008, 0 Uhr |
| Versicherungsablauf | 01.11.2046 |
| Versicherungsnehmer / Versicherte Person | Vera Kauer (geb. 31.10.1979) |
| Versicherer | Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G., Dortmund |
| Service-Telefon | 0231/5433-121 |
| Lastschrift | IBAN DE37 4404 0037 0320 3031 00 |
Leistung (Stand 01.09.2025 nach Dynamik)
| Position | Wert |
|---|---|
| Monatsrente bei Berufsunfähigkeit | 984,71 € bis 01.11.2046 |
| Beitragsbefreiung bei BU | bis 01.11.2046 |
| Leistungsstaffel | I |
Bezugsrechte
- Erlebensfall: Vera Kauer
- Todesfall: zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person in gültiger Ehe lebender Ehepartner (00 Kontext/Personen/Christian Kauer)
Beitrag
| Position | Wert |
|---|---|
| Tarifbeitrag monatlich | 108,79 € |
| Sofortrabatt aus Überschussbeteiligung | −33,72 € |
| Effektiver Beitrag monatlich | 75,07 € |
| Jahresbeitrag (effektiv) | ca. 900,84 € |
| Zahlbar bis | 01.11.2046 |
Der Sofortrabatt aus der Überschussbeteiligung kann nicht über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert werden.
Dynamik
Berufsunfähigkeitsrente und Beitrag erhöhen sich jährlich im selben Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex Deutschland, mindestens jedoch um 2,5 %, bis zum 01.09.2044 (BED.DYN.0108, ohne erneute Gesundheitsprüfung).
Beitragsfreie Anwartschaft (bei Kündigung)
| Termin | Beitragsfreie BU-Monatsrente |
|---|---|
| 01.09.2026 | 231,84 € |
| 01.09.2030 | 267,11 € |
| 01.09.2032 | 273,67 € (Maximum) |
| 01.09.2035 | 260,92 € |
| 01.09.2040 | 96,27 € |
| ab 01.09.2041 | 0,00 € |
→ Bei Kündigung sinkt die Anwartschaft nach 2032 wieder. Vertrag ist also mittelfristig sehr werthaltig — Kündigung wäre teuer.
Besondere Vereinbarungen
- Leistungseinschränkung für den Berufsunfähigkeitsschutz vereinbart (Details aus Originalvertrag prüfen — Art der Einschränkung im Nachtrag nicht spezifiziert).
Steuerliche Behandlung
Selbstständige BU-Versicherung (rein privat) → Beiträge gehören zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a EStG). In der Praxis nahezu wirkungslos, weil bei Arbeitnehmern der Höchstbetrag für sonstige Vorsorge (1.900 €) bereits durch KV-/PV-Beiträge ausgeschöpft ist.
→ In der ESt 2025 nicht aktiv eintragen (analog Empfehlung aus 03 Bereiche/Finanzen/Steuererklärung/Analyse 2022-2024: sonstige Vorsorge weglassen).
Antwort auf Steuerprogramm-Frage „AG-Beiträge gezahlt?" für diesen Vertrag: NEIN — rein privat finanziert.
Auszahlphase
BU-Renten aus privaten BU-Versicherungen werden nur mit dem Ertragsanteil besteuert (§ 22 Nr. 1 Satz 3a bb EStG, Ertragsanteil abhängig von Restlaufzeit der Rente bei Beginn).
Verknüpfte Dokumente
- Paperless 3322 — Dynamik-Nachtrag zum Versicherungsschein 2025 (09.08.2025)
Korrespondent in Paperless: Volkswohl Bund (ID 137), Tag: Vera (ID 11).
Offene Punkte
- Originalvertrag / Versicherungsschein 2008 ins Archiv aufnehmen
- Frühere Dynamik-Nachträge (2009–2024) nachträglich einscannen?
- Genaue Leistungseinschränkung für BU-Schutz aus Originalvertrag dokumentieren
- BU-Absicherung Vera (985 €/Mon) — reicht das im Verhältnis zu ihrem Einkommen?
- Zum Vergleich: Christians BU-Absicherung 2.145 €/Mon (in Nürnberger BasisRente)
Verknüpfungen
- Bereich: Versicherungen
- Person: 00 Kontext/Personen/Vera Kauer
- Vergleich: Nürnberger BasisRente (Christians BU-Zusatz)