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tags: [versicherung, bu, berufsunfaehigkeit, vera]
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versicherer: Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
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vertragsnummer: "34166648"
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tarif: SBU (Tarifgeneration 2008, BED.SBU.0208)
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versicherungsbeginn: 2008-09-01
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ablauf: 2046-11-01
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versicherungsnehmer: Vera Kauer
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versicherte_person: Vera Kauer
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status: aktiv
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# Volkswohl Bund — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung (Vera)
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Eigenständige BU-Versicherung von [[00 Kontext/Personen/Vera Kauer|Vera]], rein privat finanziert. Tarif SBU (Selbstständige BU) mit planmäßiger Dynamik der Rente und der Beiträge.
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## Vertragsstammdaten
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| Position | Wert |
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| Tarif | SBU (Tarifgeneration 2008) — Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung mit Überschuss |
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| Vertragsnummer | 34166648 |
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| Versicherungsbeginn | 01.09.2008, 0 Uhr |
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| Versicherungsablauf | 01.11.2046 |
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| Versicherungsnehmer / Versicherte Person | Vera Kauer (geb. 31.10.1979) |
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| Versicherer | Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G., Dortmund |
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| Service-Telefon | 0231/5433-121 |
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| Lastschrift | IBAN DE37 4404 0037 0320 3031 00 |
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## Leistung (Stand 01.09.2025 nach Dynamik)
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| Position | Wert |
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| Monatsrente bei Berufsunfähigkeit | **984,71 €** bis 01.11.2046 |
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| Beitragsbefreiung bei BU | bis 01.11.2046 |
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| Leistungsstaffel | I |
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### Bezugsrechte
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- **Erlebensfall:** Vera Kauer
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- **Todesfall:** zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person in gültiger Ehe lebender Ehepartner ([[00 Kontext/Personen/Christian Kauer|Christian]])
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## Beitrag
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| Position | Wert |
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| Tarifbeitrag monatlich | 108,79 € |
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| Sofortrabatt aus Überschussbeteiligung | −33,72 € |
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| **Effektiver Beitrag monatlich** | **75,07 €** |
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| Jahresbeitrag (effektiv) | ca. 900,84 € |
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| Zahlbar bis | 01.11.2046 |
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Der Sofortrabatt aus der Überschussbeteiligung kann nicht über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert werden.
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## Dynamik
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Berufsunfähigkeitsrente und Beitrag erhöhen sich jährlich im selben Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex Deutschland, **mindestens jedoch um 2,5 %**, bis zum 01.09.2044 (BED.DYN.0108, ohne erneute Gesundheitsprüfung).
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## Beitragsfreie Anwartschaft (bei Kündigung)
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| Termin | Beitragsfreie BU-Monatsrente |
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| 01.09.2026 | 231,84 € |
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| 01.09.2030 | 267,11 € |
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| 01.09.2032 | 273,67 € (Maximum) |
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| 01.09.2035 | 260,92 € |
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| 01.09.2040 | 96,27 € |
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| ab 01.09.2041 | 0,00 € |
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→ Bei Kündigung sinkt die Anwartschaft nach 2032 wieder. Vertrag ist also **mittelfristig sehr werthaltig** — Kündigung wäre teuer.
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## Besondere Vereinbarungen
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- **Leistungseinschränkung für den Berufsunfähigkeitsschutz** vereinbart (Details aus Originalvertrag prüfen — Art der Einschränkung im Nachtrag nicht spezifiziert).
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## Steuerliche Behandlung
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Selbstständige BU-Versicherung (rein privat) → Beiträge gehören zu den **sonstigen Vorsorgeaufwendungen** (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a EStG). In der Praxis nahezu **wirkungslos**, weil bei Arbeitnehmern der Höchstbetrag für sonstige Vorsorge (1.900 €) bereits durch KV-/PV-Beiträge ausgeschöpft ist.
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→ **In der ESt 2025 nicht aktiv eintragen** (analog Empfehlung aus [[03 Bereiche/Finanzen/Steuererklärung/Analyse 2022-2024]]: sonstige Vorsorge weglassen).
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**Antwort auf Steuerprogramm-Frage „AG-Beiträge gezahlt?"** für diesen Vertrag: **NEIN** — rein privat finanziert.
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### Auszahlphase
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BU-Renten aus privaten BU-Versicherungen werden nur mit dem **Ertragsanteil** besteuert (§ 22 Nr. 1 Satz 3a bb EStG, Ertragsanteil abhängig von Restlaufzeit der Rente bei Beginn).
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## Verknüpfte Dokumente
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- [Paperless 3322](https://paper.straso.com/documents/3322/details) — Dynamik-Nachtrag zum Versicherungsschein 2025 (09.08.2025)
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Korrespondent in Paperless: **Volkswohl Bund (ID 137)**, Tag: **Vera (ID 11)**.
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## Offene Punkte
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- [ ] Originalvertrag / Versicherungsschein 2008 ins Archiv aufnehmen
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- [ ] Frühere Dynamik-Nachträge (2009–2024) nachträglich einscannen?
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- [ ] Genaue Leistungseinschränkung für BU-Schutz aus Originalvertrag dokumentieren
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- [ ] BU-Absicherung Vera (985 €/Mon) — reicht das im Verhältnis zu ihrem Einkommen?
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- [ ] Zum Vergleich: Christians BU-Absicherung 2.145 €/Mon (in [[Nürnberger BasisRente]])
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## Verknüpfungen
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- Bereich: [[Versicherungen]]
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- Person: [[00 Kontext/Personen/Vera Kauer]]
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- Vergleich: [[Nürnberger BasisRente]] (Christians BU-Zusatz)
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