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brain/03 Bereiche/Finanzen/Versicherungen/Union Investment Riester.md

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tags versicherer vertragsnummer zertifizierungsnummer anbieternummer produkt vertragsbeginn rentenbeginn versicherungsnehmer betreuung status
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Union Investment Privatfonds GmbH 7771354301 003681 0202000055 UniProfiRente/4P 2007-12-03 2044-12-31 Christian Kauer Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG aktiv

Union Investment Riester (UniProfiRente/4P)

Fondsgebundener Riester-Vertrag. Depotinhaber: 00 Kontext/Personen/Christian Kauer. Ehepartner zugeordnet: 00 Kontext/Personen/Vera Kauer. Kinder mit Kinderzulage: 00 Kontext/Personen/Victoria Kauer (seit 01/2017), 00 Kontext/Personen/Justus Kauer (seit 08/2017).

Vertragsstammdaten

Position Wert
Produkt UniProfiRente/4P
Vertragsnummer / Unterdepot 7771354301
UnionDepot-Stamm 77713543
Zertifizierungs-Nr. 003681
Anbieternummer 0202000055
Vertragsbeginn 03.12.2007
Ende Ansparphase (planmäßig) 31.12.2044
Sparrate 138,00 € monatlich (= 1.656 €/Jahr)
Lastschrift IBAN DE84 4626 1822 0221 39XX XX (VB Olpe-Wenden-Drolshagen)
Dauerzulageantrag gestellt — läuft automatisch
Betreuung Volksbank Olpe-Wenden-Drolshagen eG

Zulagen 2025

Zulage Betrag
Grundzulage 175,00 €
Kinderzulage Victoria 300,00 €
Kinderzulage Justus 300,00 €
Summe Zulagen 775,00 €

Beide Kinder werden Christian zugeordnet (Wahlerklärung in Antrag, gilt bis Widerruf vor 31.12. eines Beitragsjahres).

Vermögensentwicklung

Stichtag Stand Eingezahlt (Jahr) Zulagen (Jahr) Wertentwicklung (Jahr)
31.12.2024 76.170,38 € — — —
31.12.2025 78.391,50 € +1.656,00 € +775,00 € −209,88 €

Seit Vertragsbeginn:

  • Eingezahlte Beiträge: 28.464,00 €
  • Erhaltene Zulagen: 8.408,97 €
  • Wertentwicklung: +41.518,53 €

Fonds & Garantie

  • Fonds: UniGlobal Vorsorge (ISIN DE000A1C81G1)
  • Anteilpreis 31.12.2025: 383,34 €
  • Anteile: 204,496
  • Gesamtwert: 78.391,50 €
  • Laufende Kosten: 1,45 % p. a.
  • Ausgabeaufschlag UniGlobal Vorsorge: 5 % (2025: 115,75 € einbehalten)
  • Depotgebühr 2025: 9,00 €

Garantiertes Kapital zu Beginn der Auszahlphase: 36.872,97 €

Prognose Auszahlphase

Jährl. Wertentwicklung Voraussichtl. Kapital
0,00 % 99.484,48 €
2,00 % 137.009,62 €
4,00 % 189.246,49 €
5,00 % 222.538,31 €

Steuerliche Behandlung

Riester-Vertrag nach § 10a EStG (Sonderausgabenabzug) bzw. § 79 ff. EStG (Zulage). Anbieter meldet Beiträge automatisch an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

In der Einkommensteuererklärung in Anlage AV eintragen — das Finanzamt führt die Günstigerprüfung durch:

  • Sonderausgabenabzug bis 2.100 € (§ 10a)
  • vs. Zulagen (775 € bei euch)

Aktuell günstiger: Zulage (775 €). Daher kein Sonderausgabenabzug — siehe Erläuterung im Bescheid 2024 (Paperless 3200):

„Die von Ihnen angegebenen Beiträge für die zusätzliche Altersversorgung (sogenannte Riester-Rente) in Höhe von 1.656 € habe ich nicht als Sonderausgaben berücksichtigt, weil der nach Ihren Angaben errechnete Zulageanspruch von 775 € günstiger ist."

→ FA prüft automatisch jedes Jahr neu. Aktiv nichts zu tun, außer in Anlage AV korrekt eintragen.

Beitragshistorie (steuerl. relevant)

Jahr Beitrag Zulage Quelle
2019 1.656,00 € 775 € Paperless 1251
2020 1.656,00 € 775 € Paperless 1239
2021 1.656,00 € 775 € Paperless 1255
2022 1.656,00 € 775 € Paperless 2421 / Paperless 2614
2023 1.656,00 € 775 € Paperless 2740
2024 1.656,00 € 775 € Paperless 3173
2025 1.656,00 € 775 € Paperless 3306

Konstanter Beitrag — Sparrate seit Jahren unverändert.

Optimierungsfragen

  • 🟡 Mindestbeitrag für volle Zulage: 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahres-Einkommens, max. 2.100 € minus Zulagen. Bei Christians Bruttogehalt ~105 k → 4 % wären 4.200 €, aber gedeckelt auf 2.100 € Eigenbeitrag. Aktueller Beitrag 1.656 € + 775 € Zulage = 2.431 € Gesamteinzahlung > 2.100 € → volle Zulage gesichert. Kein Aufstockungsbedarf.
  • 🟡 Bei Vera prüfen: separater Riester-Vertrag vorhanden? Falls ja, eigene Notiz anlegen.
  • 🔴 Wohn-Riester-Option (§ 92a EStG): Entnahme für Eigenheim möglich. Nicht relevant solange nicht beabsichtigt.
  • 🟡 Auszahlphase ab 31.12.2044 (mit 65 Jahren) — Christian arbeitet voraussichtlich bis 67. Verschiebung des Rentenbeginns ggf. überlegen.

Verknüpfte Dokumente

Aktuell:

Historisch:

Korrespondent in Paperless: Union Investment (ID 3, 59 Dokumente) — enthält zusätzlich monatliche Wertpapierabrechnungen.

Offene Punkte

  • Hat Vera einen eigenen Riester-Vertrag? Falls ja, eigene Notiz
  • Auszahlphase-Optionen prüfen (Renten- vs. Teilkapitalauszahlung)
  • Fonds prüfen — ist UniGlobal Vorsorge mit 1,45 % laufenden Kosten + 5 % Ausgabeaufschlag noch zeitgemäß?

Verknüpfungen